Emeklilik tasarrufu. NPF'leri değiştirirken gelir nasıl kaybedilmez?

Emeklilik yaşına gelen her vatandaş işyerinden ayrılıp evde vakit geçirmek istemez. Tam tersine, emekliler ek yarı zamanlı iş buluyor veya resmi istihdamda kalıyor.

Rusya Federasyonu'nda aylık ücretle emeklilikte kalmak ve resmi olarak çalışmak mümkündür, eşzamanlı onunla ödeme alıyor.

• Hükümetin 2015 yılında sunduğu Emeklilik Fonu bütçesinden tasarruf etmek amacıyla çalışan emeklilerin emekli maaşlarını düşürme önerisi destek bulamadı, bu nedenle şu anda çalışmaya devam ederken emekli yaşlılık aylığı kesilmez.
• Ancak, hayatta kalan aylığa başvuran bazı vatandaşlar, 28 Aralık 2013 tarih ve 400-FZ sayılı kanunun 10. maddesinin 2. fıkrası, 2. fıkrası, 10. maddesi uyarınca çalışmaya devam ederken buna güvenebilirler. “Sigorta emeklilikleri hakkında”, çünkü bu tür bir ödeme yalnızca alınabiliyor engelliölen kişinin bakmakla yükümlü olduğu yakın akrabası.

Devlet, nüfusu daha fazla teşvik etmek için mümkün olan her yolu deniyor. geç emeklilik, ödemeyi reddetmek, teklif etmek boyutunu arttır.

Emeklilikte çalışmak karlı mıdır?

Hem emekli maaşını hem de maaşı aynı anda almak çok daha karlı ve elbette emeklinin maddi güvenliğini önemli ölçüde artırıyor. Ayrıca, emekli olduktan sonra hizmet sürenizi uzatmaya devam ederek, sigorta primleri ve emeklilik tasarruf miktarı da arttığından, yani ödemenin kendisi de arttığından, kendinize fayda sağlayabilirsiniz. Bu bağlamda, emeklilik ödemelerinin yıllık olarak yeniden hesaplanması yapılmaktadır.

Ancak şu anda bu tür kararların yakın gelecekte alınmayacağı kesin olarak biliniyor.

Çalışıyorsanız yetim aylığı

Emekliliği en az bir yıl erteleyebilirsiniz, maksimum ikramiye faktörü ise 10 yıl süreyle tahakkuk ettirilir. İkramiye katsayısı ile erteleme süresi arasındaki yazışma tabloları eklerde ve 28 Aralık 2013 tarih ve 400-FZ sayılı yasaya göre yayınlanmıştır. “Sigorta emeklilikleri hakkında”. Şunu söyleyebiliriz ki, erteleme süresi ne kadar uzun olursa, daha yüksek boyut gelecekteki emeklilik hükmü. Örneğin bir yıl ertelerseniz emekli maaşı tutarı %6,5 oranında artacak; 5 yıllık bir gecikmeyle - zaten% 40 oranında.

Emeklilik tasarruflarını devlet dışı bir emeklilik fonuna (bundan sonra NPF olarak anılacaktır) aktarırken, yatırım gelirinin bir kısmı sonsuza kadar kaybolabileceğinden sanal para aktarma prosedürünü bilmek ve anlamak önemlidir. Bu nedenle materyalimiz, mali kayıplar olmadan bir NPF'den diğerine güvenli geçiş sürecine ayrılmıştır.

Ne sıklıkla geçiş yapabilirim?

31 Aralık 2014 tarihine kadar 1967 ve daha genç yaşta doğanlar birikimlerini yılda bir kez yeni fona aktarabilecek.

Şu anda bu fırsattan en fazla 5 yılda bir yararlanılabilmektedir.

Ancak devlet, sigortalıların bir fondan diğerine geçişte tercih hakkını saklı tuttu. Şu anda iki yol var:

• Acil. Tasarrufların devlet dışı bir emeklilik fonuna aktarılması için başvuru her 5 yılda bir yapılabilir. Aynı zamanda yatırım geliri de tamamen korunur.
• Erken. Bu durumda sigortalının eski şemaya göre yılda bir kez fon aktarma hakkı vardır. Ancak daha önce alınan yatırım gelirleri ödenmez. Sonuç olarak, tasarruf hacmi artmaz, bazen tam tersine azalır. Bu nedenle, emeklilik sermayesinin artması için tasarrufları en az 5 yıl boyunca bir NPF'de biriktirmek daha karlı olur.

Fonların yeni bir fona aktarılması prosedürü

Yeni bir NPF'ye aktarım yapmak için aşağıdakileri yapmanız gerekir:

1. Adım. Yeni bir fon seçin. Seçim yaparken, devlet dışı emeklilik fonlarının karlılığının yanı sıra aşağıdaki kriterlere de dikkat etmelisiniz:
   • sigortalı kişi sayısı;
   • öz fonların hacmi;
   • net kar miktarı;
   • mali rezervlerin hacmi.

Mevcut fonların tam listesini şu bağlantıda bulabilirsiniz: www.pfrf.ru.

1. Adım. Bir başvuru formu doldurun. Formun şekli, transfer yöntemine bağlı olarak farklılık gösterir: acil veya erken.

Acil bir transfer durumunda, tasarruflar NPF ile yapılan önceki anlaşmadan 5 yıl sonra NPF'ye aktarılır.

Erken transfer durumunda, başvurunun cari yılın 1 Mart tarihinden sonra yapılması durumunda, finansman, ilgili fona başvuru yapıldıktan sonra gelecek yıl yeni NPF'lere aktarılacaktır. Örneğin, başvuru 10 Nisan 2016'da yapıldı. Sonuç olarak, fonlar 1 Ocak 2017'den itibaren NPF'ye aktarılacak.

1. Adım. NPF'ye başvuru gönderme. Yeni bir NPF'ye geçiş için, tasarrufların bir sonraki yılın başından itibaren NPF'ye aktarılması için başvurunun en geç 1 Mart'tan veya 31 Aralık'tan önce yapılması gerekir. Örnek bir uygulamayı şu bağlantıda bulabilirsiniz: www.pfrf.ru.

Şahsen belge teslim ederken pasaportunuzu ve SNILS'inizi yanınızda bulundurmanız gerekmektedir. Ayrıca başvuru posta yoluyla, e-posta yoluyla da gönderilebilir (sözleşmenin elektronik ortamda imzalanması gerekir).

Bir vatandaşın devlet dışı bir emeklilik fonuna transfer kararını değiştirmesi durumunda, seçilen fonu değiştirmek için 31 Aralık'a kadar Rusya'nın yerel Emeklilik Fonuna bir bildirim göndermesi gerekiyor.

1. Adım. Başvurunun gözden geçirilmesi. İncelemenin sonuçlarına göre NPF denetçisi aşağıdaki kararlardan birini verir:
   • Para transferi onayı. Bu durumda, NPF çalışanları sigortalı kişi için ayrı bir hesap oluşturur ve ayrıca sicilde değişiklik yapılabilmesi için Emeklilik Fonu'na veri iletir ve sonunda sigortalı kişinin gerçek adresine bir mektup gönderir.
   • Başka bir fona transferin reddedilmesi. Olumsuz karar durumunda sigortalının sicilinde değişiklik yapılmaz ve mevcut NPF ile yapılan sözleşme geçerliliğini yitirmez. Vatandaşa gerekçesini belirten bir ret yazısı gönderilir.

Sigortalı ile NPF arasındaki ilişkide belirleyici faktör zorunlu sigorta sözleşmesidir.

Belgeyi hazırlamak için pasaportun yanı sıra SNILS, emeklilik belgesine (varsa) ihtiyacınız olacak.

İlgili belgeleri imzalamadan önce, sözleşmenin tüm maddelerini dikkatlice okumalı, mirasçıları girmeli ve ayrıca belirli bir NPF'nin kurallarını incelemelisiniz.

Belgenin amacı- Sigortalının emeklilik tasarruflarının, emekli olduktan sonra emeklilik katkı paylarına makul bir katkı şeklinde sahibine iade edilen devlet dışı emeklilik fonlarının hesaplarına aktarılması.

Sözleşme yürürlüğe girdikten sonra sigortalı adına kişisel hesap açılır. NPF, hisse senetlerine (toplam tutarın %75'inden ve %80'inden fazla olmamak kaydıyla) tahvil ve mevduatlara yatırım yapma hakkına sahiptir.

Devlet dışı bir emeklilik fonu, yatırılan fonları haklı çıkarmazsa, kayıpları kendi mali rezervlerinden telafi etmekle yükümlüdür.

Ana dezavantaj, sigortalının gelecekteki emekli maaşı için yatırım alanını bağımsız olarak seçememesidir.

Fonla çalışmayı nasıl reddedebilirim?

NPF hizmetlerini reddetmek için aşağıdakileri yapmanız gerekir:

• sözleşmenin şeklini, özellikle de sözleşmeye dayalı ilişkilerin feshine ilişkin maddeleri incelemek;
• NPF şubesine (05/07/1998 tarihli FZ-75) sözleşmeden doğan yükümlülüklerin sona ermesine ilişkin bir bildirim yazın veya Emeklilik Fonuna başvuruda bulunun.

Başvuru, parasal sermayeyle ilgili başka eylemleri (başka bir NPF'ye transfer veya fonların Emeklilik Fonuna iadesi) belirtmelidir.

Form aşağıdaki bilgileri içerir:

1. pasaport detayları;
2. finansmanı yeni bir NPF'ye aktarma kararı;
3. yeni fonun verileri;
4. sözleşmenin feshi sırasındaki tasarruf miktarı.

Fon transferi, başvuru tarihinden ve başvurunun sunulmasından üç ay sonra gerçekleştirilir.

Kararınızı fona bildirmek için aşağıdaki yöntemleri kullanabilirsiniz: NPF bölümü ile kişisel temas (varsa); Fonun ana adresine ve ayrıca NPF temsilcileri aracılığıyla, NPF'nin resmi web sitesindeki kişisel hesaba bir mektup göndermek.

Fon, nedenlerini açıklamadan başka bir fona fon aktarmayı reddederse, yasa dışı eylem nedeniyle 300.000 - 500.000 ruble tutarında para cezasına çarptırılabilir.

Olası ret nedenlerinin listesi son derece küçüktür; bunlar şunlar olabilir:

1. yanlış başvuru formu;
2. son teslim tarihlerinin ihlali;
3. sigortalı kişiden başvuruda bulunmak için yanlış prosedür;
4. Başvuru sahibinin kimliğinin tespit edilememesi.

Sözleşmeye dayalı ilişkinin sona ermesi üzerine müşteri aşağıdaki gibi kayıplara uğrar:

• kâr tamamlanmamış bir raporlama dönemi boyunca alıkonur;
• Yatırım yapılan fonların %13'ü tutarındaki vergi ödemeleri müşteriden kesilir. Para başka bir NPF'ye aktarılırsa vergi alınmaz;
• fon transferinin maliyeti.

Kayıpları önlemek için, öncelikle mevcut NPF ile temasa geçerek transfer şartlarını talep etmeniz ve ardından NPF'ye sermaye transferi için başvuruda bulunmanız gerekir.

Sigortalının istifa etmesi durumunda başka bir NPF'ye veya Emeklilik Fonuna geçebilmek için OPS sözleşmesini feshetmesi gerekir. Fon transferi doğrudan şirket çalışanı tarafından ödenir.

Şirketin tasfiyesi veya yeniden düzenlenmesi ve çalışanın kişisel inisiyatifiyle ilgili olmayan diğer nedenlerle işin tamamlanması durumunda, işveren, her çalışanın fonlarının NPF'ye aktarılmasına ilişkin tüm masrafları bağımsız olarak ödemekle yükümlüdür veya Emeklilik fonu.

Geçen yılın yatırımından elde edilen faizin korunması açısından sözleşme ilişkisinin sonlandırılması için ideal dönem yıl sonudur.

Bir kuruluşun başka bir NPF'ye aktarılması

Ne yazık ki tüm vatandaşlar ve şirketler emeklilik sisteminin ilkelerini bilmiyor. Yalnızca her beş vatandaştan biri, tasarruflarını neden ve neden yeni bir NPF'ye aktarabileceklerini anlıyor. Bu durum kuruluşların NPF'leri sonuçlarını düşünmeden düzenli olarak değiştirerek benzer hatalar yaptıklarına işaret etmektedir.

Tüm özellikleri bilmiyorsanız şirket aşağıdaki gibi önemli kayıplara maruz kalabilir:

• yıl ortasında fon transferi sırasında kârın bir kısmının kaybı;
• Nakit sermayenin yönetim kararı ile Emeklilik Fonuna iade edilmesi durumunda %13 tutarında stopaj vergisi;
• yeni bir NPF'ye fon aktarma maliyetleri.

Şirket için ideal seçenek, tüm yatırım sermayesinin korunması için mali yılın sonunda 5 yıllık işbirliğinden daha erken olmamak kaydıyla geçiştir.

Bir fondan diğerine geçmenin artıları ve eksileri

Devlet dışı bir emeklilik fonuna geçişin, şu anda konuşacağımız bir takım avantaj ve dezavantajları vardır. Ve başlayalım pozitifözellikleri:

• Yüksek faiz oranları.
• Emekli maaşının bir kısmını bağımsız olarak oluşturma hakkı.
• NPF'ler emeklilik koşulları, ödemelerdeki kesintiler vb. ile ilgili emeklilik reformlarından korunmaktadır.
• NPF'lerin çalışmaları yasal normlarla açıkça düzenlenmektedir.
• Vergi öderken fayda sağlar.
• Şeffaflık - Belirli bir fonun çalışmalarına ilişkin tüm bilgiler resmi web sitesinde halka açıktır. Ayrıca, yatırılan fonlardaki tüm değişikliklerin gösterileceği hesabınıza istediğiniz zaman erişebilirsiniz.
• Düşük dolandırıcılık riski.
• Emekli maaşının bir kısmını miras alma hakkı;
• Sigortalı kişi sermayeyi başka bir fona aktarabilir, ancak bu tür bir transferin önceki bölümlerde bu materyalde belirtilen dezavantajlarını dikkate almak önemlidir.
• NPF'nin raporlama dönemlerinden birinde kar elde etmemesi durumunda, fon sigortalının zararlarını kendi rezervleri pahasına tazmin etmekle yükümlüdür.
• NPF, fonları yalnızca listesi yasama düzeyinde sabit olan güvenilir kaynaklara yatırır.

İLE Eksileri katmak:

• Emekli maaşını artırmaya yönelik net bir gösterge yok - NPF faiz oranı, yıllık olarak değiştiği için sözleşmede sabit değil.
• Düşük yatırım getirisi yüzdesi.
• Yatırılan fonlar, mirasçılar dışında emekliliğe kadar geri çekilemez.
• Ülkenin para birimi kullanılıyor.
• Sigortalı, fon bünyesinde yürütülen yatırım faaliyetlerine etki edemez.
• Emekli maaşı bağlandığında vatandaş, birikmiş yatırımlardan elde edilen gelir üzerinden vergilendirilir.
• Uzun vadeli.
• Varlık yönetimi için ücret alınması.

Bu videoda NPF Lukoil-Garant Başkanı Erlik S.N. bir PF'den diğerine geçme prosedüründen bahsediyor.

Sonuç olarak, kesintilerin sigorta payı kapsamında finanse edilen kısmı dikkate alınmasına rağmen NPF'lerin şu anda faaliyette olduğunu eklemek isterim. Emeklilik reformunda yapılan bazı değişikliklere rağmen, emeklilik reformu değiştirilene kadar en azından önümüzdeki iki yıl içinde, devlet dışı emeklilik fonunu seçme hakkı her vatandaşa verilmiştir.

2015 yılı sonunda Ruslar, fonlanan emekli maaşlarını Emeklilik Fonu'ndan özel fonlara aktardı. Bazıları için bu geçiş yatırım geliri kaybıyla sonuçlandı. RBC en çok kimin acı çektiğini buldu

Yaklaşık 4 milyar ruble. — Bunlar, Emeklilik Fonu'na (PFR) göre, Rusların 2015 yılında fonlanan emeklilik maaşlarını başka bir sigorta şirketine devrederken uğradıkları toplam kayıplardır. Emeklilik Fonu resmi temsilcisi Marita Nagoga, toplamda 1 milyon kişinin yatırım gelirini kaybettiğini, bunların yarısından fazlasının (546 bin kişi) Emeklilik Fonu'ndan özel fonlara fon aktardığını bildirdi. Naagoga, 2.126 milyar ruble kaybettiklerini söylüyor. Geri kalan kayıplar, bir NPF'yi diğerine değiştirenler tarafından yaşandı.

Bunun nedeni, 28 Aralık 2013'te kabul edilen ve 24 Aralık 2014'te yürürlüğe giren emekli maaşlarının güvence altına alınmasına ilişkin yasadır. Yatırım geliri kaybı olmadan, emeklilik tasarruflarının bir fondan diğerine en fazla beş yılda bir aktarılabileceğini tespit etti. Aksi takdirde, bir vatandaşın emekli maaşının yatırılmasından elde edilen gelir, devlet dışı emeklilik fonları kanununda belirtildiği gibi (36.6. maddenin 5. fıkrası) zorunlu emeklilik sigortası için "eski" fonunun rezervine gidecektir. Fonun basın servisi, önceki sigortacının Emeklilik Fonu olması durumunda, bunun fonların rezervine gideceği anlamına geldiğini açıkladı.

Devlet dışı emeklilik fonlarına ilişkin kanunda yapılan bu değişiklikler, aslında, gerekli beş yılın sona ermesinden önce bir fondan diğerine “erken” transfer kavramını getirmiştir. Bu durumda emeklilik tasarruflarının tutarı üzerinden kazanılan faiz kaybedilir. Fon zarar gösteriyorsa müşteri ayrıldığında tazminat ödenmez. Aksine, eğer kişi gerekli beş yılı beklerse, yatırım geliri de dikkate alınarak tasarrufları sabitlenir. Gelecekteki emekli bu “yanmaz miktarı” hiçbir koşulda kaybedemez.

Kim para kaybetti?

2015 yılı sonunda, “yanmaz miktar” yalnızca 2011 veya daha önce emekli maaşı biriktirmeye başlayanlar (ve bu süre zarfında bir fondan diğerine geçmeyenler) için sabitlendi. Kayıt, Emekli Sandığı notunda belirtildiği gibi 31 Aralık 2015 tarihinde gerçekleşmiştir. Danışmanlık şirketi Pension Partner'ın genel müdürü Sergei Okolesnov, bu vatandaşların yatırım gelirini kaybetmediğini açıklıyor. NPF Lukoil-Garant Genel Müdürü Sergei Erlik, bu tür kişilerin yatırım gelirini kaybetme tehlikesiyle karşı karşıya olmadığını ve başarısız yatırımlardan kaynaklanan zararın telafi edileceğini kabul ediyor.

Yalnızca 2014-2015'te çalışmaya başlayanlar veya sigorta şirketi seçenler, beş yıl kuralına göre 2015 yılı yatırım gelirini kaybedebilir. Ama aynı zamanda hiçbir şey kaybetmediler. 2014 ve 2015 yıllarında devlet, emeklilik tasarruflarının yönetim şirketlerine ve devlet dışı emeklilik fonlarına devredilmesine ilişkin bir moratoryum uygulamaya koydu; bunlar hiçbir yere yatırılmadı, bu da yatırım geliri olmadığı anlamına geliyor.

Asıl mağdurların ise 2012-2013'te çalışmaya başlayan "sessizler" ya da bu yıllarda devlet dışı bir emeklilik fonunu seçenler ve herhangi bir nedenle (örneğin fon garantiden geçmemiş olanlar) olduğu ortaya çıktı. sistemi) başka bir devlet dışı emeklilik fonuna para aktardı. 2015 yılındaki tüm yatırım gelirlerini kaybettiler. 4 milyar "kayıp para" erken geçiş sayısına (1 milyon kişi) bölünürse, sigortalı kişi başına ortalama 4 bin ruble civarında olacaktır. Emeklilik ve Aktüeryal Danışmanlık şirketinde analist olan Evgeny Biezbardis, kayıpları tahmin ediyor.

Kim suçlu?

Ulusal Devlet Dışı Emeklilik Fonları Birliği (NAPF) Başkan Danışmanı Valery Vinogradov, emekli maaşlarının finanse edilen kısmını elinde tutmak isteyenlerden bazılarının aslında erken transfer yapmak zorunda kaldıklarına ve bunun sonucunda da olduğuna inanıyor , yatırım geliri kaybı.

Ona göre, beş yıllık kural ve emekli maaşının finanse edilen kısmının NPF'ye aktarılmasına ilişkin sürenin sonu 2013'te biliniyordu, ancak çok az vatandaş ne olduğunu anladı. “Devlet elbette insanların durumu anlamalarına yardımcı olmak için çok az şey yaptı. Emeklilik Fonu'nun vatandaşları bilgilendirmeye yönelik zayıf girişimleri, kovada bir damla. Sonuç, geçen yılın sonunda Emeklilik Fonu ve Devlet Dışı Emeklilik Fonlarında çılgın bir ezilme ve birkaç milyar rubleye ulaşan yatırım geliri kaybı oldu” diyor.

Buradaki paradoks, gelecekteki emeklilerin bu kategorisinin yatırım geliri kayıplarını önleyebilmesidir. Bunu yapmak için, finanse edilen kısmı NPF'ye aktarmaları gerekmedi, ancak finanse edilen emekli maaşını, gelecekteki emeklilere iki yatırım portföyünden birini seçme olanağı sunan devlet yönetim şirketi VEB'de tuttular.

Emeklilik Fonu'ndan Nagoga, o zaman varsayılan olarak Vnesheconombank'ın kontrolü altına gireceğini söylüyor. Sigortacıyı değiştirmeden yatırım portföyünü değiştirmek yalnızca VEB'de mümkündür. Portföyler yılda bir defadan fazla ve herhangi bir kesinti yapılmaksızın değiştirilebilir; VEB'in basın servisi, yatırım geliri de dahil olmak üzere tutarın tamamının portföyden portföye aktarılacağını açıkladı.

NPF "Avrupalı" Yönetim Kurulu Başkanı Evgeniy Yakushev'e göre, emekli maaşlarının garanti altına alınmasına ilişkin yasa aceleyle kabul edildi, bu nedenle birçok eksikliği var, örneğin gelecekteki emeklileri olası kayıplar hakkında bilgilendirmek için bir mekanizma yok. yatırım geliri. Ona göre, finanse edilen emekli maaşlarının NPF'lere devredilmesine ilişkin hükümet moratoryumu koşulları altında, bu kayıplar fark edilir hale geliyor. 2015 yılında birikimlerini biriktirip devlet dışı bir emeklilik fonuna aktarmak isteyen “sessiz insanların” bir kısmı aslında bu kanunla cezalandırılıyor. Bu, devlet dışı emeklilik fonları ve bir bütün olarak emeklilik tasarruf sistemi için itibar riskleri yaratıyor” diyor.

2015 yılında emeklilik sigortanızı değiştirdiğiniz için yatırım gelirinizin elinden alınıp alınmadığını nasıl anlarsınız? NPF "Avrupalı"dan Yakushev, NPF'ye yazılı bir talep gönderebileceğinizi ve hem eski hem de yeni fonun yanıt verebileceğini ve vermesi gerektiğini söylüyor. Daha kolay bir seçenek var: yeni fonun web sitesindeki kişisel hesabınıza gidin. Orada detay var: İşvereniniz ne kadar transfer etti, ne kadar yatırım geliri elde etti, diye ekliyor.

Emeklilik sigortanızı erken değiştirmek isterseniz, zararın boyutu emekliliğinizin “eski” fonda ne kadar süre kaldığına bağlı olacaktır. Teorik olarak, eğer bu süre beş yıldan fazlaysa, erken transfer sırasında "yanmaz tutar" sabitlendikten sonra biriken yatırım gelirinin yalnızca bir kısmını kaybedersiniz (örneğin, para yedi yıldır fondaysa, bu, geçiş sırasında yalnızca iki yıllık yatırım gelirinin kaybedildiği anlamına gelir). Yatırım sonucunun olumsuz olması durumunda, eski sigortacı, başka bir fona geçerken, başarısız yatırımlardan kaynaklanan zararları telafi ederek yenisine "yanmaz bir miktar" aktaracaktır.

Emeklilik Fonu sigorta şirketlerinin çok sık değiştirilmesini tavsiye etmemektedir. Emeklilik Fonu notunda, "Emeklilik tasarruflarınızı Emeklilik Fonundan Devlet Dışı Emeklilik Fonuna beş yılda bir defadan fazla aktararak sigortacıyı değiştirmek karlı değildir" diyor. Emeklilik ve Aktüeryal Danışmanlık'tan Biezbardis de aynısını yapmayı tavsiye ediyor: emeklilik tasarrufları uzun vadeli yatırım kaynaklarıdır."

Ancak Pension Partner'dan Okolesnov, müşteri fonlarını daha iyi yöneten bir fona geçişten elde edilecek potansiyel gelir ile erken geçiş nedeniyle kaybedeceğiniz miktarın karşılaştırılmasını tavsiye ediyor. Potansiyel gelir daha yüksekse Okolesnov risk almayı tavsiye ediyor. Bir fon, emeklilik yatırımınızdan zarar ediyorsa ve siz de bu fona yeni geçiş yaptıysanız, sigorta şirketini değiştirmek en iyisidir. Bu fondaki "beş yıllık süreniz" sona eriyorsa acil transferi beklemenin daha iyi olacağını, bu kaybın size geri ödeneceğini ekledi.

2016 yılından bu yana çalışan emeklilerin emekli maaşlarına endeks uygulanmamaktadır.

Örneğin Maliye Bakanlığı başkanı, bunun durumlarını hiçbir şekilde kötüleştirmediğini, çünkü emekli maaşlarının aksine artan bir maaş olduğunu söylüyor.

Çalışan bir emeklinin endekslemenin kaldırılması nedeniyle ne gibi kayıplara uğradığını hesaplayalım.

kayıplar

İlk olarak, çalışma süresi boyunca emekli maaşı endeksleme dikkate alınmaksızın değişmeden ödenir.

İkinci olarak, çalışan emeklilerin emekli maaşlarına federal sosyal katkı alma hakları yoktur. Bu, küçük bir emekli maaşı alan çalışan bir emekliye devlet tarafından “asgari ücret” garantisi verilmediği anlamına geliyor. Elbette maaş alıyor, bu da teorik olarak yoksulluk sınırının altında olmadığı anlamına geliyor.

Üçüncüsü, işverenin bir önceki yılda ödediği katkı payları dikkate alınarak yapılan çalışan emeklilerin emekli aylıklarının yıllık yeniden hesaplanması Ağustos ayında gerçekleştirilmektedir. Buna göre emekli, ocak ayından temmuz ayına kadar aynı miktarda emekli maaşı alıyor.

Dördüncüsü, çalışan emekliler için yukarıda belirtilen Ağustos ayı endekslemesi 3 puanla sınırlıdır. Bir emeklinin yılda 7 puan kazanması durumunda yalnızca 3 puanlık bir artış garanti edilir. Geriye kalan 4'ü ise unutulup gidiyor.

Daha önce, endeksleme yalnızca 4 ay sonra gerçekleştiği için emekli işten çıkarıldıktan sonra bile zarar görmeye devam ediyordu.

2018'den bu yana endeksleme prosedürü değişti ve artık artan emekli maaşı işten çıkarılma ayını takip eden aydan itibaren ödenecek.

Sabah Muhasebecisine abone olun.
Bir muhasebeci için her şey.

Kayıpların hesaplanması

Örneğin Moskova bölgesinden dört soyut emekliyi ele alalım.

Petrov, Ivanov, Galkin ve Sorokin 2016 yılında emekli oldular.

Emekli olduklarında Petrov ve Ivanov 100 puan, Galkin ve Sorokin ise 40 puan kazanıyordu.

Buna göre Ivanov ve Petrov'un emekli maaşı 4558,93 + 100 * 74,27 = 11985,93 oldu. Ivanov çalışmaya devam etti ve Petrov emekli oldu.

Galkin ve Sorokin'in emekli maaşı 4558,93+40*74,27=7529,73 oldu. Bu, 2016 yılında 8.950 ruble olan Moskova bölgesindeki bir emeklinin yaşam maliyetinden daha düşük. Aynı zamanda Galkin çalışmaya devam etti, böylece emekli maaşı 7529,73'te kaldı. Sorokin'e FSD ödeniyor ve emekli maaşı 8950 ruble.

Buna göre Galkin'in 2016'daki aylık zararı 1.420,27 oldu.

2017 yılı boyunca Ivanov ve Galkin çalıştı ve yoldaşları Petrov ve Sorokin dinlendiler.

2017 yılında işsiz Petrov ve Sorokin'in emekli maaşları endekslendi.

Petrov'a 4805.11+100*78.58=12663.11 atandı

Sorokin'e 4805.11+40*78.58=7948.31 atandı. Bu da yine “asgari ücret”ten az olup kendisine 9161'e kadar fazladan ödeme yapılıyor.

Ivanov ve Galkin'in emekli maaşları endekslenmedi.

Buna göre Ivanov'un 2017'deki aylık kaybı 677,18 ruble, Galkin'in ise 1.631,27 ruble oldu.

2018'de Ivanov ve Galkin çalışmaya devam ediyor ve yoldaşları Petrov ve Sorokin dinlenmeye devam ediyor.

2018 yılında işsiz Petrov ve Sorokin'in emekli maaşları endekslendi.

Petrov'a 4982,90+100*81,49=13131,90 atandı

Sorokin'e 4982,90+40*81,49=8242,50 atandı. Bu da yine “asgari ücret”ten az olup kendisine 9527'ye kadar fazladan ödeme yapılıyor.

Ivanov ve Galkin'in emekli maaşları endekslenmedi.

Buna göre Ivanov'un 2018'deki aylık kaybı 1.145,97 ruble, Galkin'in aylık kaybı ise 1.997,27 ruble olacak.

Kâr hesaplaması

Ancak Ivanov ve Galkin'in çalışarak ve emekli maaşı almayarak kendilerine emeklilik puanı kazandıklarını ve bu puanların daha sonra emekli maaşlarında artışa dönüştürüldüğünü belirtmekte fayda var.

Diyelim ki maaşları 20 bin ruble.

2017 yılında her biri 2,74 puan (20.000*12/876.000*10) kazandı, yani Ağustos 2018'de emekli maaşları 203,50 ruble artacak. (2,74*74,27).

2018'de her biri 2,35 puan (20000*12/1021000*10) kazanacak, yani Ağustos 2019'da emekli maaşları 174,53 ruble artacak. (2,35*74,27).

Web sitemizde çalışan emekliler arasında Ağustos ayı endekslemesi konusunda bir anket yaptığımızı da hatırlatalım. Anketin gösterdiği gibi okuyucularımızın üçte birinden fazlası (%37) Ağustos 2017'den bu yana ilave 100 ila 200 ruble aldı.

200 rubleyi aşan olası maksimum artış, ankete katılan emeklilerin %31'i tarafından alındı.

Okurlarımızın %20'si 100 rubleden az bir artış elde etti.

Ancak ankete katılanların %11'i, önceki yıl çalışmış olmalarına rağmen Rusya Emeklilik Fonu'ndan hiçbir şey almadıklarını söyledi.

Bu ankete çalışan emekliler arasında yaklaşık 5 bin kişinin katıldığını da belirtelim.

MOSKOVA, 4 Ağustos - RIA Novosti, Maria Saltykova. Rusların devlet dışı emeklilik fonlarından (NPF) şikayet etme olasılığı beş kat arttı. 2017 yılının ilk yarısında Rusya Merkez Bankası'na 2,6 bin talep geldi. Çoğunlukla vatandaşlar, fonun kendileriyle bilgisi dışında bir anlaşma yaptığını veya başka bir NPF'ye geçerken yatırım geliri kaybı konusunda onları uyarmadığını keşfettiklerinde öfkelendiler. Fon size uymuyorsa ne yapabilirsiniz ve paranızı nasıl kaybetmezsiniz - RIA Novosti materyalinde.

Anlaşma yapmadığınız bir fondan nasıl ayrılırsınız?

“Sessiz insanların” emeklilik birikimlerini yöneten VEB'in ortalama kârlılığı her zaman enflasyonun altında ya da hemen hemen onunla aynı seviyede oldu: Bunun tek istisnası, fiyat artışını ikiye katladığı geçen yıl oldu. Şirkete göre 2016 yılında getiri %10,53, enflasyon ise %5,4 oldu. Bu yılın ilk yarısında VEB onlara yıllık %8,8 kazanç sağladı.

Özel fonlar son altı aydır getirilerini henüz yayınlamadı, daha sonra yayınlayacaklar. Dmitry Gerasimenko, "Bunları en az on yıllık bir dönemde kârlılık açısından karşılaştırmanız gerekiyor. Üstelik son on yılın sonuçlarına bakarsanız, neredeyse tüm devlet dışı emeklilik fonlarının birikmiş enflasyon karşısında kaybettiğini görüyorsunuz" diyor , Personal Capital şirketinde mali danışman. 2016 yılı sonunda yayınlanan “Emeklilik ve Aktüerya Danışmaları” şirketinin raporuna göre, NPF'nin emeklilik tasarruflarıyla ilgili tüm çalışma dönemi boyunca (2005'ten beri), vakaların% 43'ünde yıllık enflasyonu aştılar, yönetim şirketleri (o zamandan beri) 2004) - vakaların 45,7'sinde. Ortalama olarak, son on yılda 29 devlet dışı emeklilik fonunun müşterileri gelirin %112,6'sını, 34 yönetim şirketinin ise %72'sini aldı. Aynı dönemde VEB, %147,44'lük birikmiş enflasyonla sigortalılara gelirin yalnızca %78,6'sını tahakkuk ettirdi.

Devlet Dışı Emeklilik Fonları Birliği'nin (ANPF) analitik servisi başkanı Evgeniy Biezbardis, NPF'lerin Ruslar arasında daha fazla popülerlik kazanmaya başladığı 2009'dan bu yana fon verilerini karlılıklarıyla karşılaştırmanın daha iyi olduğunu söylüyor. Ancak burada bile mevcut ve önceki sonuçların gelecekte yüksek karlılığı garanti etmediği dikkate alınmalıdır. Analist, bu tür fonların uzun vadeli projelere yatırım yaptığını - kriz anında, 2008-2009'da olduğu gibi "sarktıklarını", ancak daha sonra konumlarını geri kazanabileceklerini belirtti.

Kârlılığın yanı sıra, bir fon seçerken, derecelendirme kuruluşları - Uzman RA, ACRA ve Ulusal Derecelendirme Ajansı tarafından değerlendirilen güvenilirliği de dikkate alınmalıdır. Gerasimenko, "Güvenilirlik derecesi yüksek olan ve önemli miktarda emeklilik parasını yöneten büyük bir fon seçmeniz gerekiyor. Derecelendirmesi olmayan fonlardan kaçınmak daha iyidir" dedi.

Farklı yaşlardaki insanlar için emeklilik için nasıl tasarruf edilir?

Uzmanlar, emeklilik tasarruflarının devlet dışı emeklilik fonlarına aktarılmasının esas olarak gençlerin, yani 35 yaşın üzerinde olmayanların ilgisini çekebileceğini söylüyor. Biezbardis, seçilen emeklilik fonunun sonuçlarının her beş ila on yılda bir gözden geçirilmesi gerektiğini söyledi.

Personal Capital'den Gerasimenko, uzun vadeli yatırım yapabilenlerin özel yönetim şirketlerine de dikkat edebileceğini söylüyor. Ona göre geçmiş yıllarda bireysel yönetim şirketleri, devlet dışı emeklilik fonlarına kıyasla daha yüksek karlılık sağlıyordu. Bunun nedeni, NPF'lerin doğrudan yatırım yapamaması ancak yönetim şirketi ile anlaşmalar yapmak zorunda kalmasıydı. Yatırım zincirindeki fazladan bir halka elbette ek masraflara yol açtı ve bu da nihai kârlılığı olumsuz etkiledi.

Danışman, halihazırda 35 yaşında olanların sermaye tasarrufu yapmanın diğer yollarına dikkat etmesi gerektiğini söyledi: En azından bir banka mevduatı açın ve mümkünse kendileri yatırım yapmaya başlayın, dedi danışman.