1. Bir tüketici kredisi (kredi) sözleşmesi, bu Federal Yasanın öngördüğü özellikler dikkate alınarak, bir kredi sözleşmesi, bir kredi sözleşmesi için Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen şekilde yapılır.
2. Bir tüketici kredisi (kredisi) sağlarken, borçluya bir ücret karşılığında borç veren ve (veya) üçüncü şahıslar tarafından, borçlunun hayat ve (veya) sağlık sigortası dahil olmak üzere borç veren lehine sağlanan ek hizmetler teklif edilirse, borçlunun diğer sigortalanabilir menfaatlerinin yanı sıra, diğer anlaşmaların yapılması da dahil olmak üzere borçlunun kendisine bu tür hizmetlerin sağlanmasına ilişkin rızasını içeren, borç veren tarafından belirlenen biçimde bir tüketici kredisi (kredisi) sağlanması için bir başvuru borçlunun tüketici kredisi (kredi) sözleşmesi ile bağlantılı olarak akdetmek zorunda olduğu. Tüketici kredisi (kredisi) sağlanması için yapılan başvuruda borç veren, borç verenin bir ücret karşılığında sunduğu ek hizmetin maliyetini belirtmekle yükümlüdür ve borçlunun kendisine bir ücret karşılığında böyle bir ek hizmet sağlamayı kabul etmesini veya reddetmesini sağlamalıdır. borçlunun bir tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesiyle bağlantılı olarak imzalamak zorunda olduğu diğer sözleşmelerin imzalanması da dahil.
3. Tüketici kredisi (kredisi) başvurusunun ve borçlunun diğer belgelerinin değerlendirilmesi ve kredi itibarının değerlendirilmesi ücretsiz olarak gerçekleştirilir.
4. Borçlu, alacaklının talebi üzerine tüketici kredisi (kredisi) sağlanması için başvuruda bulunmuşsa, ancak talep üzerine tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesi yapma kararı onun huzurunda alınamıyorsa Borçluya, tüketici kredisi (kredisi) başvurusunun değerlendirilmesi için kendisine kabul tarihine ilişkin bilgileri içeren bir belge verilir.
5. Borçlunun tüketici kredisi (kredisi) sağlanmasına yönelik başvurusunun değerlendirilmesinin sonuçlarına dayanarak, alacaklı, federal yasalar bir yükümlülük öngörmedikçe, borçlunun gerekçe göstermeksizin bir tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesi imzalamasını reddedebilir. alacaklının bir anlaşma yapmayı reddetmesini gerekçelendirmesi. Bir tüketici kredisi (kredi) sözleşmesi imzalamanın reddedilmesi veya tüketici kredisi (kredisi) veya bunun bir kısmının sağlanmasına ilişkin bilgiler, alacaklı tarafından 30 Aralık 218-FZ sayılı Federal Kanun uyarınca kredi geçmişi bürosuna gönderilir, 2004 "Kredi Geçmişleri Üzerine".
6. Bu Federal Yasanın 5. Maddesinin 9. Kısmında belirtilen sözleşmenin tüm bireysel şartları hakkında anlaşmanın tarafları arasında bir anlaşmaya varılırsa, bir tüketici kredisi sözleşmesi imzalanmış sayılır. Fonların borçluya aktarıldığı andan itibaren bir tüketici kredisi sözleşmesi yapılmış sayılır.
7. Borçlu, tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin bireysel şart ve koşullarında belirtilen şartlara göre, bireysel şartların tarihinden itibaren beş iş günü içinde, tüketici kredisi (kredisi) alma rızasını borç verene bildirme hakkına sahiptir. Borç veren tarafından daha uzun bir süre belirlenmediği sürece, sözleşmenin süresi borçluya sağlanmıştır. Borçlunun talebi üzerine, belirtilen süre içinde, borç veren ona uygun türdeki tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin genel şart ve koşullarını ücretsiz olarak sağlar.
8. Borç veren tarafından daha uzun bir süre belirlenmediği sürece, borç veren, borçluya sunulan tüketici kredisi (kredi) sözleşmesinin bireysel hüküm ve koşullarını, borçlu tarafından alındığı tarihten itibaren beş iş günü içinde tek taraflı olarak değiştirme hakkına sahip değildir. .
9. Borçlu tarafından imzalanan tüketici kredisi (kredi) sözleşmesinin bireysel şart ve koşullarını bu maddenin 8. bölümünde belirlenen sürenin sona ermesinden sonra alacaklıya alırsa, sözleşme yapılmış sayılmaz.
10. Bir tüketici kredisi (kredi) sözleşmesi imzalarken, alacaklı, sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmesini sağlamak için, borçludan, masrafları kendisine ait olmak üzere, tüketici kredisi (kredi) risklerine karşı sigorta yaptırmasını talep etme hakkına sahiptir. rehin ile güvence altına alınan talep tutarını aşmayan bir miktar için rehin verilen mülkün yanı sıra borçlunun sigortalanabilir başka bir menfaatini sigortalamak . Borç veren, borçlunun hayatını, sağlığını veya diğer sigortalanabilir menfaatlerini bağımsız olarak sigortalamış olması durumunda, borçluya aynı (tutar, tüketici kredisinin (kredinin) geri ödeme süresi ve faiz oranı) koşullar altında bir tüketici kredisi (kredisi) sağlamakla yükümlüdür. Rusya Federasyonu mevzuatının gereklerine uygun olarak alacaklı tarafından belirlenen kriterleri karşılayan bir sigorta şirketi ile borç verenin lehine. Federal yasa, borçlu tarafından bir sigorta sözleşmesinin zorunlu olarak sonuçlandırılmasını öngörmüyorsa, borç veren, borçluya tüketici kredisinin (kredisinin) karşılaştırılabilir (tutarı ve geri ödeme süresi) alternatif bir tüketici kredisi (kredisi) sunmakla yükümlüdür. Bir sigorta sözleşmesinin zorunlu olarak akdedilmesi gerekmeyen (kredi) koşulları.
11. Borçlu tarafından bir sigorta sözleşmesinin zorunlu olarak akdedilmesini öngören bir tüketici kredisi (kredi) sözleşmesi, borçlunun sigorta yükümlülüğünü otuz takvim gününden fazla bir süre boyunca yerine getirememesi durumunda, alacaklının sigorta bedelini artırmaya karar verme hakkına sahip olduğunu öngörebilir. Verilen tüketici kredisi (kredisi) üzerindeki faiz oranı, karşılaştırılabilir (tutar, geri ödeme süresi) tüketici kredisi (kredisi) anlaşmaları kapsamında tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin imzalandığı tarihte yürürlükte olan faiz oranı seviyesine kadar Tüketici kredisi (kredisi) zorunlu bir sigorta sözleşmesi yapılmadan tüketici kredisi (kredisi) koşullarının, ancak alacaklının karar verdiği anda yürürlükte olan bu tür tüketici kredisi (kredisi) sözleşmeleri kapsamındaki faiz oranından yüksek olmaması Sigorta yükümlülüğünün yerine getirilmemesi nedeniyle faiz oranının arttırılması.
12. Borçlunun, tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesi şartlarında öngörülen sigorta yükümlülüğünü otuz takvim gününden fazla yerine getirmemesi durumunda, alacaklı, tüketici kredisinin (kredisinin) erken feshedilmesini talep etme hakkına sahiptir. ) anlaşma yapılması ve/veya tüketici kredisinin (kredisinin) kalan kısmının tamamının fiili kredi süresine ait faiziyle birlikte iade edilmesi, borçluya yazılı olarak bildirilmesi ve tüketici kredisi (kredisi) için makul bir geri ödeme süresinin belirlenmesi, bu maddenin 11. bölümünde öngörülen durum hariç, alacaklının söz konusu bildirimi gönderdiği tarihten itibaren otuz takvim gününden az olamaz.
13. Tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin öngördüğü tüketici kredisini (kredisini) amaçlanan amaç için kullanma yükümlülüğünün borçlu tarafından ihlal edilmesi durumunda, borçlunun alınan fonları belirli amaçlarla kullanması koşuluyla, alacaklı ayrıca tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesi kapsamında borçluya daha fazla borç vermeyi reddetme ve (veya) tüketici kredisinin (kredisinin) tam olarak erken geri ödenmesini talep etme hakkına sahiptir.
14. Tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin bireysel şart ve koşulları ve tüketici kredisi (kredisi) başvurusu da dahil olmak üzere, bu madde uyarınca bir tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin imzalanması için gerekli belgeler taraflarca imzalanabilir. Federal yasaların gereklerine uygun olarak taraflara ait olduğunu teyit edecek şekilde el yazısı imzanın bir analogunu kullanmak ve İnternet dahil bilgi ve telekomünikasyon ağları kullanılarak göndermek. Borçlu, İnternet bilgi ve telekomünikasyon ağında bir tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin bireysel hüküm ve koşullarını her öğrendiğinde, borçlu, bir tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin imzalanabileceği süre hakkında bir bildirim almalıdır. borçlu bu koşullar altında ve bu federal yasaya uygun olarak belirlenir.
15. Bir tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesi imzalanırken, borç veren, borçluya, tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesi kapsamında borçlu tarafından yapılan ödemelerin tutarları ve tarihleri veya bunları belirleme prosedürü hakkında ayrı ayrı bilgi vermekle yükümlüdür. tüketici kredisi (kredisi) kapsamında ana borcun geri ödenmesi için tahsis edilen tutarlar ve faizin geri ödenmesi için tahsis edilen tutarlar ile borçlunun tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin süresi boyunca yaptığı ödemelerin toplam tutarı esas alınarak belirlenir Tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin imzalandığı tarihte yürürlükte olan tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin şartlarının (bundan sonra tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesi kapsamında ödeme planı olarak anılacaktır) Bu gereklilik durum için geçerli değildir. Kredi limiti olan bir tüketici kredisi (kredisi).
içindekiler | ileri >>
Temmuz 2019'da tüketici kredileri alanında sözleşmelerin imzalanmasına ilişkin önemli değişiklikler yaşandı.
Mevzuat, bir krediye olan faizin hesaplanması prosedürünü, cezanın fiyatını ve kredi sözleşmelerinin içeriği ve sunumuna ilişkin gereklilikleri düzenler. Yeni hükümler, faaliyeti tüketici kredisi vermek olan tüm kurum ve kuruluşlar için geçerli olacak.
Ne olduğunu
Tüketici kredisi sözleşmesi, ödünç alınan fonların sağlanmasına ilişkin genel ve bireysel koşulları içeren ana belgedir.
Sevgili okuyucular! Makale yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her durum bireyseldir. Nasıl olduğunu bilmek istersen sorununuzu tam olarak çözün- bir danışmanla iletişime geçin:
BAŞVURULAR VE ÇAĞRILAR HAFTANIN 7 GÜNÜ 24 SAAT KABUL EDİLİR.
Hızlıdır ve ÜCRETSİZ!
Yeni mevzuat uyarınca diğer sözleşmelerin bazı bölümlerinin de sözleşmeye dahil edilmesine izin verilmektedir.
Sözleşmenin standart gereklilikleri, çoklu kullanım için borç veren tarafından bağımsız olarak belirlenir. Bireysel koşullar iki taraf arasında müzakere edilir ve yalnızca belirli bir borçluya uygulanır.
Sözleşme, iki taraf arasında finansal hizmet sağlamaya yönelik sözleşmeyi tanıyan ana belge olmakla birlikte, sözleşmenin konusuna ilişkin önemli bilgiler içermektedir.
Bir sözleşme imzalamadan önce aşağıdaki özellikle önemli hususlara dikkat edin:
- toplam tüketici kredisi tutarı;
- maliyet (faiz oranı);
- geri ödeme dönemi;
- geri ödeme yöntemleri ve koşulları;
- cezaların yürürlüğe girme koşulları ve boyutları;
- bir kerelik komisyonun varlığı ve miktarı;
- hesabı korumanın maliyeti;
- sözleşmeyi feshetme olasılığı.
Genel terimler
Alacaklı tek taraflı olarak genel koşulları bağımsız olarak geliştirmek, başka bir deyişle defalarca kullanacağı standart bir sözleşme düzenlemekle yükümlüdür.
Genel şartlara başka sözleşmeler imzalama veya belirli hizmetleri belirli bir ücret karşılığında alma zorunluluğunun dahil edilmesi yasaktır. Genel koşulların bireysel koşullarla çelişmesi durumunda, bireysel koşullar hukuki geçerliliğe sahiptir.
Tüketici kredisi sözleşmesinin genel şart ve koşulları, kredi veren hakkında bilgi içermelidir:
- alacaklının adı,
- adresler,
- diğer kişiler,
- İnternet sitesi,
- Lisans numarası,
- devlete dahil olma hakkında bilgi. kayıt vb.
Koşullarda, banka şunları yazmalıdır:
- Borçlu için tek tip gereklilikler,
- Başvuru anketinin değerlendirilmesi ve kararın alınması süresi,
- Kimlik ve kredibilitenin belirlenmesine yönelik belgelerin listesi.
Şartlar ve koşulların ödemelere ilişkin verileri içermesi zorunludur:
- minimum ve maksimum tutarlar;
- Dönüş süresi;
- işlem para birimi;
- kredi verme prosedürü;
- yıllık faiz oranı ve (varsa) değişken faiz oranı;
- ve sözleşme kapsamındaki diğer ödemeler.
Tüketiciye sağlanan bilgiler, yeni mevzuatın gereklilikleri dikkate alınarak hesaplanan kredinin toplam maliyetinin aralıklarını, kredinin geri ödenmesi için fonların geri ödeme sıklığını, faiz ödemesini ve diğer ödemeleri içermelidir.
Genel hükümler, yükümlülükleri yerine getirmenin ücretsiz bir yolu da dahil olmak üzere fonları, faizleri iade etmenin olası yollarını gösterir.
Yeni mevzuata göre tüketicinin krediyi reddedebileceği süreler bulunuyor ve bunların şartlar ve koşullarda belirtilmesi gerekiyor.
Finansal kuruluşa karşı yükümlülüklerin yerine getirilmesini güvence altına almaya yönelik seçenekler borçluya iletilmelidir. Ana gereklilikler, borçlunun bireysel koşullara uymama konusundaki sorumluluğunu, para cezalarını, cezaları, bunları hesaplama prosedürünü ve ayrıca diğer yaptırımlara ilişkin bilgileri içerir.
Mikro kredi kuruluşları da dahil olmak üzere her kredi şirketinin, çevrimiçi mağazalar ve kuruluşun hizmetlerinin göründüğü diğer satış noktaları da dahil olmak üzere finansal hizmetlerin sağlandığı yerlerde tüketiciye ücretsiz olarak sunulan örnek bir standart sözleşmesinin olması gerekir.
Bireysel koşullar
Zorunlu bireysel koşullar şunları içerir:
- borçluya sağlanan kredinin miktarı;
- ses seviyesini değiştirme olasılığı;
- sözleşmenin vade tarihi ve süresi;
- para birimi;
- yıllık faiz oranı;
- döviz kurlarının uygulanmasına ilişkin bilgiler;
- borç geri ödeme planı;
- geri ödeme şartlarını ve sıklığını değiştirme olasılığı ve prosedürü;
- borcu ödemek için para yatırma yöntemleri;
- Güvenlik bilgileri.
Bireysel koşullar, borç vermenin amaçlarını ve ödünç alınan fonların kullanım koşullarını, borçlunun sözleşme şartlarına uymama konusundaki sorumluluğunu ve ayrıca borçlunun belirtilen tüm koşullarla anlaşmasını belirtir.
Bir kredi sözleşmesi hazırlama kuralları ve haklarınız hakkında bilgi edinmek için yeni bilgiler hakkında bilgi edinin.
Sberbank'tan pasaportla tüketici kredisi almak mümkün mü? koşullar anlatılmaktadır.
Uygun şartlarda ihtiyaç kredisi veren bankalar listeleniyor.
Bir anlaşmanın feshi
Tüketici kredileri için belirlenen süreden önce sözleşmenin feshi, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 450. maddesi ile düzenlenmektedir.
Federal yasaya göre, fesih işleminin mümkün olduğu yalnızca üç durum vardır:
- kredi geri ödeme;
- geri ödeme olmaksızın tarafların karşılıklı anlaşması;
- mahkeme buna göre karar verdiğinde.
Genellikle birçok vatandaş ödünç aldığı fonları belirtilen süre içinde değil, daha erken iade eder. Artık kredi kuruluşları, sözleşmenin belirtilen süreden önce kapatılması için ceza koymuyor. Örneğin Sberbank'ta, kredi verildikten sonraki ay bile borcunuzun tamamını ödeyebilirsiniz.
Tarafların mutabakatı ile fesih son derece nadirdir, ancak bu hakkın kullanılmasına yönelik girişimler daha sıklıkla üçüncü seçeneğe - mahkeme yoluyla fesih - dönüşür. Burada asıl fesih nedeni bankanın bireysel şartlarına uyulmaması veya lisansının Merkez Bankası tarafından iptal edilmesi olabilir.
Başka bir şey, kredinin teminat veya kefaletle verilmesi, yani teminat altına alınmasıdır.
Tüketici kredisi sözleşmesi yükümlülüğü
Kredi sözleşmesinin özellikleri, krediye ilişkin, bankaya para transferi için belirli tutarları ve tarihleri gösterecek bir ödeme planı içermesi gerektiği şeklindedir. Sözleşmenin kendisinde belirtilebilir veya eki olarak hazırlanabilir.
Tüketici kredisinin erken ödenmesi
Kesinlikle, kredi sözleşmesi, borcunuzu planlanandan önce ödemek istemeniz durumunda, tüketici kredisinin erken geri ödenmesi gibi bir prosedürün açıklamasını içerir. Bazı bankalar, krediyi planlanandan önce geri ödemenin imkansız olduğu sınırlama süreleri belirler. Kural olarak 6 ayı geçmez. Ancak çoğu zaman tüketici kredisinin erken geri ödenmesi konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur ancak bir komisyon belirlenir. Borcun yüzde birkaçı veya belirli bir sabit miktar (örneğin 1000 ruble) olabilir.
Ancak birçok finans kurumu erken geri ödemeye herhangi bir kısıtlama getirmez, hatta komisyon bile koymaz. Bu nedenle, kredinin planlanandan önce ödenebileceğini varsayarsanız, bu tür bankaları seçmeye değer.
Tüketici kredisinin geç ödenmesine ilişkin cezalar ve yaptırımlar
Kredi sözleşmesinin bu bölümüne özellikle dikkat etmelisiniz, kredi geri ödeme süresinin ihlali nedeniyle para cezalarından ve yaptırımlardan bahsediyoruz. Çoğu zaman, gecikilen her gün için ek miktarlar ödersiniz. Vadesi geçmiş borçlar cari faize tabi olabileceği gibi faiz veya cezalara da tabi olabilir.
Çoğu banka sembolik para cezaları ve cezalar uygulamaktadır. Dolayısıyla, ödemenin birkaç gün gecikmesi halinde, yaptırımlar borçluyu çok fazla etkilemeyecektir. Ancak yine de boyutlarına dikkat ederseniz daha iyi olur.
Kredi sözleşmesinin aynı paragrafında, ısrarla ödeme yapmayanlara yönelik daha sıkı yaptırımlar öngörülüyor. Bazen böyle bir statü elde etmek için kredinin ödemesini sadece 10 gün ertelemek yeterlidir.
Sigorta ve garantörler
Bir kredi sözleşmesi imzalarken, eğer evliyseniz, birçok bankada eşinizin kredi almanıza karşı olmadığını ve krediyi başka bir şekilde ödemeniz imkansızsa ortak mülkünüzü kullanmayı kabul ettiğini doğrulamanız gerekebilir. Ayrıca şunları da onaylamanız gerekebilir:
- - size veya mülkünüze karşı herhangi bir idari veya hukuki işlem yapılmaması;
- - mülkün haczedilmemiş olması ve daha önce verilen yükümlülükler kapsamında rehin verilmemiş olması;
- - üçüncü şahıslara karşı herhangi bir maddi yükümlülüğünüz yoktur.
Bu noktalar çoğunlukla resmidir. Ancak kredinin geri ödenmesinde herhangi bir zorluk varsa ve belirtilen bilgilerin gerçeğe uygun olmadığı ortaya çıktığında dava başlatılırsa, borçlu suç dolandırıcılığıyla suçlanabilir.
Çok yüksek miktarda borçlanmanız durumunda veya diğer bazı durumlarda banka sizden hayatınızı sigorta ettirmenizi isteyebilir. Bu yükümlülük kredi sözleşmesinde de belirtilecektir.
Bilgi
Kredi sözleşmesi kural olarak hayatınızdaki aşağıdaki değişiklikleri bankaya bildirme yükümlülüğünüzü içerir:
- - ikamet ve/veya kayıt değişikliği;
- - iş yeri değişikliği;
- - isim değişikliği vb.
Muhtemelen bu gereksinimi göz ardı etmek fark edilmeyebilir. Ancak çatışma durumları yaratmamak için hayatınızdaki bu değişiklikleri zamanında bankaya bildirmeniz daha iyidir.
Çoğu kredi sözleşmesi, borçlunun verilerinin kredi geçmişi bürolarına (BKI) aktarılmasında bir sakınca görmediğini belirten bir madde içerir. Kanunen verilerinizin BKI'ya aktarılması isteğe bağlıdır ve teorik olarak bu maddeyi imzalayamazsınız. Ancak büyük olasılıkla bu tür davranışlar banka temsilcisine şüpheli görünecek ve hatta kredinin reddedilmesine bile neden olabilir. Ayrıca olumlu bir kredi geçmişine sahip olmak ileride sizin için ek bir avantaj olacaktır.
Madde 7. Tüketici kredisi (kredi) sözleşmesinin imzalanması
1. Bir tüketici kredisi (kredi) sözleşmesi, bu Federal Yasanın öngördüğü özellikler dikkate alınarak, bir kredi sözleşmesi, bir kredi sözleşmesi için Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen şekilde yapılır.
2. Bir tüketici kredisi (kredisi) sağlarken, borçluya bir ücret karşılığında borç veren ve (veya) üçüncü şahıslar tarafından, borçlunun hayat ve (veya) sağlık sigortası dahil olmak üzere borç veren lehine sağlanan ek hizmetler teklif edilirse, borçlunun diğer sigortalanabilir menfaatlerinin yanı sıra, diğer anlaşmaların yapılması da dahil olmak üzere borçlunun kendisine bu tür hizmetlerin sağlanmasına ilişkin rızasını içeren, borç veren tarafından belirlenen biçimde bir tüketici kredisi (kredisi) sağlanması için bir başvuru borçlunun tüketici kredisi (kredi) sözleşmesi ile bağlantılı olarak akdetmek zorunda olduğu. Tüketici kredisi (kredisi) sağlanması için yapılan başvuruda borç veren, borç verenin bir ücret karşılığında sunduğu ek hizmetin maliyetini belirtmekle yükümlüdür ve borçlunun kendisine bir ücret karşılığında böyle bir ek hizmet sağlamayı kabul etmesini veya reddetmesini sağlamalıdır. borçlunun bir tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesiyle bağlantılı olarak imzalamak zorunda olduğu diğer sözleşmelerin imzalanması da dahil.
3. Tüketici kredisi (kredisi) başvurusunun ve borçlunun diğer belgelerinin değerlendirilmesi ve kredi itibarının değerlendirilmesi ücretsiz olarak gerçekleştirilir.
4. Borçlu, alacaklının talebi üzerine tüketici kredisi (kredisi) sağlanması için başvuruda bulunmuşsa, ancak talep üzerine tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesi yapma kararı onun huzurunda alınamıyorsa Borçluya, tüketici kredisi (kredisi) başvurusunun değerlendirilmesi için kendisine kabul tarihine ilişkin bilgileri içeren bir belge verilir.
5. Borçlunun tüketici kredisi (kredisi) sağlanmasına yönelik başvurusunun değerlendirilmesinin sonuçlarına dayanarak, alacaklı, federal yasalar bir yükümlülük öngörmedikçe, borçlunun gerekçe göstermeksizin bir tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesi imzalamasını reddedebilir. alacaklının bir anlaşma yapmayı reddetmesini gerekçelendirmesi. Bir tüketici kredisi (kredi) sözleşmesi imzalamanın reddedilmesi veya tüketici kredisi (kredisi) veya bunun bir kısmının sağlanmasına ilişkin bilgiler, alacaklı tarafından 30 Aralık 218-FZ sayılı Federal Kanun uyarınca kredi geçmişi bürosuna gönderilir, 2004 "Kredi Geçmişleri Üzerine".
6. Bu Federal Yasanın 5. Maddesinin 9. Kısmında belirtilen sözleşmenin tüm bireysel şartları hakkında anlaşmanın tarafları arasında bir anlaşmaya varılırsa, bir tüketici kredisi sözleşmesi imzalanmış sayılır. Fonların borçluya aktarıldığı andan itibaren bir tüketici kredisi sözleşmesi yapılmış sayılır.
7. Borçlu, tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin bireysel şart ve koşullarında belirtilen şartlara göre, bireysel şartların tarihinden itibaren beş iş günü içinde, tüketici kredisi (kredisi) alma rızasını borç verene bildirme hakkına sahiptir. Borç veren tarafından daha uzun bir süre belirlenmediği sürece, sözleşmenin süresi borçluya sağlanmıştır. Borçlunun talebi üzerine, belirtilen süre içinde, borç veren ona uygun türdeki tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin genel şart ve koşullarını ücretsiz olarak sağlar.
8. Borç veren tarafından daha uzun bir süre belirlenmediği sürece, borç veren, borçluya sunulan tüketici kredisi (kredi) sözleşmesinin bireysel hüküm ve koşullarını, borçlu tarafından alındığı tarihten itibaren beş iş günü içinde tek taraflı olarak değiştirme hakkına sahip değildir. .
9. Borçlu tarafından imzalanan tüketici kredisi (kredi) sözleşmesinin bireysel şart ve koşullarını bu maddenin 8. bölümünde belirlenen sürenin sona ermesinden sonra alacaklıya alırsa, sözleşme yapılmış sayılmaz.
10. Bir tüketici kredisi (kredi) sözleşmesi imzalarken, alacaklı, sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmesini sağlamak için, borçludan, masrafları kendisine ait olmak üzere, tüketici kredisi (kredi) risklerine karşı sigorta yaptırmasını talep etme hakkına sahiptir. rehin ile güvence altına alınan talep tutarını aşmayan bir miktar için rehin verilen mülkün yanı sıra borçlunun sigortalanabilir başka bir menfaatini sigortalamak . Borç veren, borçlunun hayatını, sağlığını veya diğer sigortalanabilir menfaatlerini bağımsız olarak sigortalamış olması durumunda, borçluya aynı (tutar, tüketici kredisinin (kredinin) geri ödeme süresi ve faiz oranı) koşullar altında bir tüketici kredisi (kredisi) sağlamakla yükümlüdür. Rusya Federasyonu mevzuatının gereklerine uygun olarak alacaklı tarafından belirlenen kriterleri karşılayan bir sigorta şirketi ile borç verenin lehine. Federal yasa, borçlu tarafından bir sigorta sözleşmesinin zorunlu olarak sonuçlandırılmasını öngörmüyorsa, borç veren, borçluya tüketici kredisinin (kredisinin) karşılaştırılabilir (tutarı ve geri ödeme süresi) alternatif bir tüketici kredisi (kredisi) sunmakla yükümlüdür. Bir sigorta sözleşmesinin zorunlu olarak akdedilmesi gerekmeyen (kredi) koşulları.
11. Borçlu tarafından bir sigorta sözleşmesinin zorunlu olarak akdedilmesini öngören bir tüketici kredisi (kredi) sözleşmesi, borçlunun sigorta yükümlülüğünü otuz takvim gününden fazla bir süre boyunca yerine getirememesi durumunda, alacaklının sigorta bedelini artırmaya karar verme hakkına sahip olduğunu öngörebilir. Verilen tüketici kredisi (kredisi) üzerindeki faiz oranı, karşılaştırılabilir (tutar, geri ödeme süresi) tüketici kredisi (kredisi) anlaşmaları kapsamında tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin imzalandığı tarihte yürürlükte olan faiz oranı seviyesine kadar Tüketici kredisi (kredisi) zorunlu bir sigorta sözleşmesi yapılmadan tüketici kredisi (kredisi) koşullarının, ancak alacaklının karar verdiği anda yürürlükte olan bu tür tüketici kredisi (kredisi) sözleşmeleri kapsamındaki faiz oranından yüksek olmaması Sigorta yükümlülüğünün yerine getirilmemesi nedeniyle faiz oranının arttırılması.
12. Borçlunun, tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesi şartlarında öngörülen sigorta yükümlülüğünü otuz takvim gününden fazla yerine getirmemesi durumunda, alacaklı, tüketici kredisinin (kredisinin) erken feshedilmesini talep etme hakkına sahiptir. ) anlaşma yapılması ve/veya tüketici kredisinin (kredisinin) kalan kısmının tamamının fiili kredi süresine ait faiziyle birlikte iade edilmesi, borçluya yazılı olarak bildirilmesi ve tüketici kredisi (kredisi) için makul bir geri ödeme süresinin belirlenmesi, bu maddenin 11. bölümünde öngörülen durum hariç, alacaklının söz konusu bildirimi gönderdiği tarihten itibaren otuz takvim gününden az olamaz.
13. Tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin öngördüğü tüketici kredisini (kredisini) amaçlanan amaç için kullanma yükümlülüğünün borçlu tarafından ihlal edilmesi durumunda, borçlunun alınan fonları belirli amaçlarla kullanması koşuluyla, alacaklı ayrıca tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesi kapsamında borçluya daha fazla borç vermeyi reddetme ve (veya) tüketici kredisinin (kredisinin) tam olarak erken geri ödenmesini talep etme hakkına sahiptir.
14. Tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin bireysel şart ve koşulları ve tüketici kredisi (kredisi) başvurusu da dahil olmak üzere, bu madde uyarınca bir tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin imzalanması için gerekli belgeler taraflarca imzalanabilir. Federal yasaların gereklerine uygun olarak taraflara ait olduğunu teyit edecek şekilde el yazısı imzanın bir analogunu kullanmak ve İnternet dahil bilgi ve telekomünikasyon ağları kullanılarak göndermek. Borçlu, İnternet bilgi ve telekomünikasyon ağında bir tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin bireysel hüküm ve koşullarını her öğrendiğinde, borçlu, bir tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin imzalanabileceği süre hakkında bir bildirim almalıdır. borçlu bu koşullar altında ve bu federal yasaya uygun olarak belirlenir.
15. Bir tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesi imzalanırken, borç veren, borçluya, tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesi kapsamında borçlu tarafından yapılan ödemelerin tutarları ve tarihleri veya bunları belirleme prosedürü hakkında ayrı ayrı bilgi vermekle yükümlüdür. tüketici kredisi (kredisi) kapsamında ana borcun geri ödenmesi için tahsis edilen tutarlar ve faizin geri ödenmesi için tahsis edilen tutarlar - her ödemede ve ayrıca tüketici kredisi (kredi) sözleşmesinin süresi boyunca borçlunun ödemelerinin toplam tutarı belirlenir tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin imzalandığı tarihte yürürlükte olan tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesinin şartlarına dayanarak (bundan sonra tüketici kredisi (kredisi) sözleşmesi kapsamında ödeme planı olarak anılacaktır. Bu gereklilik, kredi limiti olan tüketici kredisi (kredisi) durumunda geçerlidir.
(önceki baskıdaki metne bakın)
Şeklinde, bir tüketici kredisi sözleşmesi karıştırılabilir ve farklı yükümlülük unsurları içerebilir, örneğin: bir kredi, bir banka hesabı, yükümlülüklerin yerine getirilmesi için teminat kullanımı ve diğer koşullar (Medeni Kanun'un 421. Maddesi) Rusya Federasyonu Kanunu).
Karma sözleşme kapsamındaki tarafların ilişkilerine, tarafların anlaşmasından veya karma sözleşmenin özünden aksi bir sonuç çıkmadığı sürece, unsurları karma sözleşmede yer alan sözleşmelere ilişkin kurallar ilgili kısımlarda uygulanır. . Özellikle, böyle bir anlaşmanın basit bir yazılı biçimde yapılması gerekir (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 339, 820. Maddeleri).
Banka ile müşteri arasında bir anlaşma yapılması prosedürünü basitleştirmek ve ayrıca anlaşmanın şekline uymak için, Rus Medeni Kanunu'nun 434. maddesinin 3. paragrafında öngörülen bir anlaşma yapma yöntemi Federasyon kullanılabilir. Bu durumda, müşteri bankaya yukarıdaki unsurları ve her bir unsur için gerekli tüm temel koşulları içeren karma bir sözleşme imzalaması için bir teklif gönderir ve banka buna yanıt olarak müşterinin tekliflerini yerine getirmek için harekete geçer: bir hesap açar, sağlar kredi, teminat kabul eder.
Kredi sözleşmesinin yaklaşık yapısı aşağıdaki gibidir:
giriş kısmı;
Genel Hükümler;
sözleşmenin konusu;
kredinin şartları;
yerleşim koşulları ve prosedürü;
· tarafların hakları ve yükümlülükleri;
· diğer durumlar;
Tarafların adresleri, ayrıntıları ve imzaları Tüketici kredisi sözleşmesi imzalama prosedürü hakkında Tablo 1'e bakınız.
Tablo 1. Tüketici kredisi sözleşmesi yapma prosedürü
|
Borç veren (banka) |
|
|
Kredi talebi (genellikle sözlü) |
Gerekli belgeleri göndermeyi teklif edin |
|
Kendiniz, mesleğiniz, geliriniz hakkında bilgiler dahil olmak üzere gerekli belgelerin hazırlanması |
Sunulan belgelerin çeşitli şekillerde kontrol edilmesi, borçlunun ödeme gücünün belirlenmesi |
|
Bir kredinin geri ödenmesine ilişkin teminatların sunulması (mülk rehni, depozito, garanti vb.) |
Bu garantilerin güvenilirliğinin sağlanması |
|
Kredi geri ödeme planının hazırlanması |
Kredi geri ödeme planının ve kaynaklarının kabul edilebilirliğinin belirlenmesi |
|
Kredi sözleşmesi şartlarının değerlendirilmesi |
Kredi sözleşmesinin şartlarına ilişkin teklifler (kredi tutarı, şartları, kredi faizi vb.) |
|
Kredi sözleşmesinin imzalanması |
Taraflar daha önce tartışılan tüm temel koşullar üzerinde anlaşmaya vardıklarında sözleşme yapılmış sayılır.
Tüketici kredisi sözleşmesinin şartları, banka tarafından onaylanan standart kurallarda tanımlanabilir. Bu kurallarda yer alan ve tüketici kredisi sözleşmesi metninde yer almayan koşullar, sözleşmede bu kuralların uygulanmasının belirtilmesi ve kuralların sözleşmeyle aynı belgede veya onun tersinde belirtilmesi durumunda müşteri için bağlayıcıdır. sözleşmede ilgili bir girişin yapıldığı sözleşmenin bitiminde müşteriye teslim edilir veya ona eklenir ve müşteriye teslim edilir. Bakınız: Grudtsyna L.Yu., Spektor A.A. Rusya Medeni Hukuku: Üniversiteler için ders kitabı. - M .: CJSC Yustitsinform, 2008. - S. 230 ..
Yukarıda belirtilen şekilde imzalanan bir anlaşmanın, bir katılım anlaşması değil, sıradan bir anlaşma niteliği taşıdığı dikkate alınmalıdır. Tüketici kredisi sözleşmelerine atfedilebilecek tüm sözleşmelerde asıl yükümlülük parasal yükümlülüktür. Bu bakımdan yükümlülüğün yerine getirilmesinde gecikme meselesi ve bu riskin en aza indirilebilmesi önemlidir. Bu nedenle, teminata bağlı olarak krediler teminatlı ve teminatsız (boş veya kişisel) olarak ikiye ayrılır.Bakınız: Sukhanov E.A. Sivil yasa. Ders kitabı. Cilt 2. - M .: Infra-M, 2008. - S. 253 .. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun genel sözleşme özgürlüğü ilkesine dayanan 329. maddesi, sağlama yolları listesinin açıklığını güvence altına aldı yükümlülüklerin yerine getirilmesi. Bu, kanunda açıklananlara ek olarak, tarafların kendileri tarafından icat edilen ve yükümlülüklerin yerine getirilmesini sağlama amacına hizmet eden her türlü hukuki yapıyı uygulayabilecekleri anlamına gelir.
Ayrıca bankanın müşterinin borçlarını ödeyebileceğinden ve istekli olduğundan emin olması gerekir. Bankalar kredi geri ödemesine ilişkin maddi bir teminat (teminat, depozito) talep edebilir.
Kredinin geri ödenmesinin garantisi olarak borçlu şunları yapabilir:
ücretler ve diğer gelirler
Kredi yoluyla edinilen mülkler de dahil olmak üzere mülk rehni,
sigorta poliçeleri; tasarruf mevduatı,
Üçüncü taraf garantisi
diğer garanti türleri.
Borçlunun malının mülkiyetini iktisap etmenin, rehin ve hacizle karşılaştırıldığında alacaklı açısından bariz avantajları vardır. İkincisi, kanunla belirlenen kısıtlamalar nedeniyle, çoğu durumda alacaklıya, rehin verilen (tutulan) mülkün haczedilmesiyle taleplerinin hızlı ve tam olarak karşılanacağı konusunda yeterli güven vermez. Eldeki mülkün haczedilmesi ve satışına ilişkin prosedür, rehin için geçerli olan prosedüre benzer.
Bir bankanın teminat istemesinin temel nedeni, borçlunun krediyi zamanında ve tam olarak geri ödeyememesi veya isteksiz olması durumunda zarara uğrama riskidir. Teminat, kredinin geri ödenmesini garanti etmez ancak kredinin temerrüde düşmesi durumunda bankanın, banka kredisi için teminat olarak kabul edilen her türlü varlık konusunda diğer alacaklılara göre avantajı olması nedeniyle riski azaltır. .
Yükleniyor...
